原標題：《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》今年7月1日施行

4月18日，《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》由北京市十五屆人大常委會第三十次會議表決通過，今年7月1日施行。

條例為地方金融組織及其活動套上“緊箍”，規(guī)定任何單位或個人未經(jīng)批準不得設立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務活動。提供金融產(chǎn)品或者服務時，地方金融組織應如實、充分提示風險信息，必要時簽署風險提示書。

未經(jīng)批準不得設立

金融管理主要是中央事權，條例明確，地方金融監(jiān)管對象是指國家授權由地方實施監(jiān)督管理的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、地方交易場所以及國家授權地方監(jiān)督管理的其他金融組織。

條例規(guī)定，任何單位或個人未經(jīng)批準不得設立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務活動。地方金融組織不得超越經(jīng)營范圍從事金融業(yè)務活動，不得出租、出借或者變相出租、出借金融業(yè)務活動經(jīng)營許可證或其他審批文件。

劃定營銷宣傳底線

“超高利率，搶到就賺”“網(wǎng)絡刷單，躺著賺錢”……網(wǎng)絡上層出不窮的金融廣告和鋪天蓋地的虛假宣傳讓消費者不勝其擾。為此，條例規(guī)定了地方金融組織經(jīng)營行為和營銷宣傳的底線，規(guī)定其有保障“金融消費者的財產(chǎn)安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護等權益”的義務。

條例要求，地方金融組織提供金融產(chǎn)品或者服務，應當了解金融消費者的風險承受能力，如實、充分提示可能影響金融消費者決策的信息、金融產(chǎn)品或者金融服務的性質(zhì)和風險，必要時簽署風險提示書。不得超越經(jīng)營范圍或者采用虛假、欺詐、隱瞞、引人誤解等方式開展營銷宣傳。

存在重大風險隱患可限制資產(chǎn)處置

一旦地方金融組織解散，債務該由誰來清償？針對很多消費者最擔心的這一問題，條例提出，地方金融組織的控股股東或者實際控制人可以出具書面承諾，在本組織解散或者不再從事金融業(yè)務活動后，承擔未清償?shù)膫鶆?。地方金融組織可以將承諾情況向社會公示。

如果地方金融組織經(jīng)營活動存在重大金融風險隱患，且嚴重損害金融消費者合法權益的，市地方金融監(jiān)督管理部門有權采取一系列限制措施，并在必要時向社會提示風險。例如，可以責令其暫停部分業(yè)務，或是限制其重大資產(chǎn)處置等。

設立“雙罰”制度

條例明確，地方金融組織應當制定金融風險應急預案，在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調(diào)查、重大負面輿情以及群體性事件等風險事件時，應當立即啟動風險應急預案，及時采取應對處置措施，并在24小時內(nèi)報告情況。

一旦形成重大金融風險，有關部門有權適時扣押有關財物，查封有關場所及其設備設施，采取凍結涉案資金、限制相關涉案人員出境等措施。

條例還特別提出設立“雙罰”制度。對地方金融組織給予行政處罰的，可以根據(jù)具體情形，同時對負有直接責任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責任人員處以罰款，沒收違法所得。情節(jié)嚴重的，可以處一定期限的市場禁入。(高枝)