□ 兩會(huì)關(guān)注

□ 本報(bào)記者 趙晨熙

□ 《法治周末》記者 宋媛媛

金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，金融興則經(jīng)濟(jì)興。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，如何防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、筑牢經(jīng)濟(jì)金融安全屏障，是今年全國(guó)兩會(huì)上，代表委員們關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題。

推進(jìn)無(wú)主金融資產(chǎn)管理專項(xiàng)立法、嚴(yán)厲打擊財(cái)務(wù)造假違法行為、健全資本市場(chǎng)信息治理體系……代表委員們貼合金融行業(yè)實(shí)際、聚焦民生需求，圍繞“以法治思維織密織牢金融安全防護(hù)網(wǎng)”積極建言獻(xiàn)策。

完善無(wú)主金融資產(chǎn)管理

保險(xiǎn)公司無(wú)法聯(lián)系到投保人發(fā)放分紅，銀行難以有效聯(lián)絡(luò)賬戶權(quán)利人……如今，這類無(wú)主金融資產(chǎn)相關(guān)問(wèn)題在金融行業(yè)并不鮮見(jiàn)，如何盤活沉睡資產(chǎn)、保障公民合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益是全國(guó)政協(xié)委員、民革廣東省委會(huì)副主委何杰一直在思考的問(wèn)題。

“我國(guó)無(wú)主金融資產(chǎn)體量龐大，無(wú)法開展有效管理?！焙谓芙榻B，在銀行業(yè)，無(wú)主或疑似無(wú)主賬戶主要分為兩類：一類是身份不明賬戶，即在2000年4月，個(gè)人存款賬戶實(shí)名制施行之前開立的部分仍未完成清理或?qū)嵜D(zhuǎn)化的賬戶。另一類是沉睡賬戶，即5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶中有余額的個(gè)人銀行賬戶。

何杰指出，當(dāng)前無(wú)主金融資產(chǎn)處置中主要面臨無(wú)主財(cái)產(chǎn)法律認(rèn)定程序復(fù)雜，缺乏可操作流程；所有權(quán)人及繼承人缺乏有效渠道查詢資產(chǎn)信息；金融機(jī)構(gòu)缺乏主動(dòng)核實(shí)與處置的動(dòng)力和授權(quán)等問(wèn)題。

對(duì)此，何杰建議制定無(wú)主金融資產(chǎn)管理法來(lái)破解當(dāng)前無(wú)主金融資產(chǎn)管理困局。首先，要明確無(wú)主金融資產(chǎn)的界定標(biāo)準(zhǔn)與管理程序，設(shè)定清晰的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。其次，要設(shè)立專門的無(wú)主財(cái)產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，建議相關(guān)部門下設(shè)國(guó)家級(jí)專門機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)接收、保管金融機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)的疑似無(wú)主資產(chǎn)，受理繼承人的認(rèn)領(lǐng)申請(qǐng)與款項(xiàng)退還，管理備用準(zhǔn)備金，并依法委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金運(yùn)作。此外，還要賦予金融機(jī)構(gòu)必要的管理職責(zé)與信息查詢授權(quán)，明確金融機(jī)構(gòu)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶的主動(dòng)管理與催告責(zé)任。

何杰希望金融監(jiān)管等相關(guān)部門協(xié)同開展公民遺產(chǎn)管理教育，普及民法典繼承編等相關(guān)知識(shí)，加強(qiáng)公眾教育和生前財(cái)產(chǎn)規(guī)劃引導(dǎo)，從源頭減少無(wú)主金融資產(chǎn)的產(chǎn)生。

為做好相關(guān)立法工作，何杰建議盡快開展全國(guó)無(wú)主金融資產(chǎn)專項(xiàng)清理排查，摸清底數(shù)，為立法提供數(shù)據(jù)支撐的同時(shí)對(duì)公眾進(jìn)行宣傳教育。還應(yīng)建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的金融資產(chǎn)信息查詢與服務(wù)平臺(tái)，為公民提供“一站式”查詢及在線認(rèn)領(lǐng)申請(qǐng)的渠道，讓這筆龐大的沉積資金在法治陽(yáng)光下找到歸途。

加大財(cái)務(wù)造假懲處力度

“財(cái)務(wù)造假是侵蝕資本市場(chǎng)根基的一個(gè)‘毒瘤’?！痹?月6日召開的十四屆全國(guó)人大四次會(huì)議經(jīng)濟(jì)主題記者會(huì)上，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳清介紹，去年，證監(jiān)會(huì)加快構(gòu)建了財(cái)務(wù)造假綜合懲防體系，16家上市公司因?yàn)閲?yán)重造假被責(zé)令退市，數(shù)量遠(yuǎn)超過(guò)往年。

財(cái)務(wù)造假是監(jiān)管部門嚴(yán)厲打擊的重點(diǎn)之一。嚴(yán)厲懲治財(cái)務(wù)造假也是多位代表和委員關(guān)注的焦點(diǎn)，他們呼吁構(gòu)建更為嚴(yán)密的全方位追責(zé)體系，通過(guò)強(qiáng)化法律震懾、引入技術(shù)監(jiān)管等手段，凈化市場(chǎng)生態(tài)。

“財(cái)務(wù)造假危害了整個(gè)資本市場(chǎng)生態(tài)，特別是對(duì)中小投資者的利益造成了很大侵害，容易降低投資者對(duì)市場(chǎng)的信心?！遍L(zhǎng)期關(guān)注這一問(wèn)題的全國(guó)政協(xié)委員、中泰證券總經(jīng)理馮藝東指出，雖然當(dāng)前財(cái)務(wù)造假相關(guān)責(zé)任人已需承擔(dān)刑事責(zé)任，但在財(cái)務(wù)造假案的追責(zé)賠付方面，損失承擔(dān)責(zé)權(quán)利仍存在不匹配的問(wèn)題。比如，在財(cái)務(wù)造假案件中，作為第一責(zé)任人和最大受益主體的實(shí)際控制人及上市公司，由于股價(jià)下跌、資產(chǎn)估值下降等原因，實(shí)際可能只承擔(dān)小部分賠償責(zé)任，大多由證券公司及其他中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。

對(duì)此，馮藝東建議，要進(jìn)一步加大對(duì)財(cái)務(wù)造假責(zé)任人員的處罰力度，應(yīng)參考公職人員貪污受賄處罰標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)負(fù)有責(zé)任的控股股東、實(shí)際控制人等重大利益相關(guān)者處罰力度，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重、造成社會(huì)影響惡劣的，處以懲罰性罰款并追究刑事責(zé)任。此外，要夯實(shí)中介機(jī)構(gòu)“看門人”職責(zé)，健全投資者賠付機(jī)制，確保受損投資者能得到及時(shí)救濟(jì)。

全國(guó)人大代表、立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所首席合伙人朱建弟關(guān)注到了“協(xié)同造假”問(wèn)題。他指出，財(cái)務(wù)造假行為往往不局限于發(fā)行人自身，供應(yīng)商、客戶乃至金融機(jī)構(gòu)等第三方配合造假，其危害性更為深遠(yuǎn)。

“第三方存在配合實(shí)施造假行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。”朱建弟說(shuō)，“對(duì)財(cái)務(wù)造假鏈條上的主要責(zé)任人、串通造假人等，應(yīng)大幅提高其違法成本，并強(qiáng)化民事賠償，讓試圖造假者和協(xié)同造假者不敢再犯。最終目標(biāo)是形成‘伸手必被捉、違法必重罰、受損有賠償’的完整閉環(huán)?！?/p>

強(qiáng)化資本市場(chǎng)信息治理

如何讓政策傳導(dǎo)更加精準(zhǔn)高效，避免市場(chǎng)因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生非理性波動(dòng)；如何遏制虛假信息傳播，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益……全國(guó)人大代表、河南證監(jiān)局原局長(zhǎng)牛雪峰長(zhǎng)期關(guān)注資本市場(chǎng)信息治理問(wèn)題。

他在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前我國(guó)資本市場(chǎng)信息治理方面仍存在政策傳導(dǎo)不精準(zhǔn)、虛假信息易擴(kuò)散、投資者維權(quán)不暢等問(wèn)題，不僅損害了投資者合法權(quán)益，也制約了市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展和宏觀政策預(yù)期管理效能。

“建議健全資本市場(chǎng)信息治理體系，強(qiáng)化政策執(zhí)行落地?！迸Ｑ┓褰ㄗh建立重大政策發(fā)布協(xié)調(diào)機(jī)制，相關(guān)部門協(xié)同建立跨部門政策影響評(píng)估機(jī)制，在重大經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、金融政策發(fā)布前做好協(xié)調(diào)溝通，預(yù)判政策對(duì)資本市場(chǎng)的潛在影響，防范市場(chǎng)異常波動(dòng)。為避免政策發(fā)布后出現(xiàn)誤讀、曲解等情況，建議加大權(quán)威平臺(tái)對(duì)重要政策的報(bào)道力度，及時(shí)開展精準(zhǔn)解讀。

當(dāng)前，自媒體和社交平臺(tái)成為信息傳播主渠道，虛假誤導(dǎo)性信息極易快速擴(kuò)散。對(duì)此，牛雪峰建議運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)涉及重大政策、股市敏感信息發(fā)布和傳播的監(jiān)測(cè)預(yù)警力度，并且加強(qiáng)對(duì)自媒體的規(guī)范引導(dǎo)，對(duì)虛假誤導(dǎo)、違規(guī)披露信息等行為及時(shí)采取管控措施，讓技術(shù)成為信息治理的“千里眼”和“防火墻”。

針對(duì)惡意編造傳播虛假信息、曲解政策等行為，牛雪峰建議強(qiáng)化追責(zé)懲戒力度，構(gòu)建民事、行政、刑事立體追責(zé)體系，及時(shí)采取責(zé)令消除不良影響、罰款、封禁賬號(hào)等處罰措施，對(duì)惡意發(fā)布虛假信息、引發(fā)市場(chǎng)重大波動(dòng)或造成巨額損失的，應(yīng)依法追責(zé)，切實(shí)保障投資者合法權(quán)益。