工人日報評論員　郭振綱

雇主責(zé)任險是工傷保險之外的商業(yè)保險，在合理合法分擔用工主體經(jīng)營風(fēng)險、保障勞動者職業(yè)傷害權(quán)益和維護穩(wěn)定社會等方面，發(fā)揮著積極作用。在我國工傷保險制度與勞動關(guān)系高度關(guān)聯(lián)的背景下，工傷保險制度對勞動者的覆蓋和保障存在一定“敞口”。雖然新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障的推出一定程度起到彌補缺口的作用，但雇主責(zé)任險作為工傷保險的補充，其作用依然十分重要。

據(jù)11月28日《工人日報》報道，上海一家勞務(wù)公司為規(guī)避用工風(fēng)險，投保了雇主責(zé)任險。然而，當員工發(fā)生工傷事故后，公司卻要求先與受傷工人簽訂高于實際賠償額的協(xié)議，將虛高的“賠款”從公司賬戶轉(zhuǎn)入員工賬戶?！肮r償款”一到賬，公司就要求立即全額轉(zhuǎn)回。資金空轉(zhuǎn)記錄加上虛假協(xié)議，成為向保險公司騙取高額理賠的關(guān)鍵依據(jù)。近日，上海市黃浦區(qū)人民法院經(jīng)審理依法對相關(guān)責(zé)任人作出了有罪判決。

雇主責(zé)任險是用工單位投保的，約定其員工在勞動過程中因工作原因遭受意外或患職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡的，由保險公司承擔經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種保險。雇主責(zé)任險是工傷保險之外的商業(yè)保險，在合理合法分擔用工主體經(jīng)營風(fēng)險、保障勞動者職業(yè)傷害權(quán)益和維護穩(wěn)定社會等方面，發(fā)揮著積極作用。

近年來，隨著用工形式的多元化，雇主責(zé)任險受到不少用工單位的青睞，特別是在建筑、礦山等相對高風(fēng)險行業(yè)企業(yè)被廣泛使用。相關(guān)調(diào)研報告顯示，雇主責(zé)任險已經(jīng)成為保障勞動者，特別是超齡勞動者、勞務(wù)人員合法權(quán)益的一項重要保險制度。但與此同時，雇主責(zé)任險在現(xiàn)實運作中也出現(xiàn)一些問題。比如，用工單位通過虛構(gòu)理賠范圍和數(shù)額，騙取保險金的案例時有發(fā)生；雇主責(zé)任險糾紛存在“同案不同判”現(xiàn)象；雇主責(zé)任險保障范圍小于工傷保險，無法覆蓋工傷事故的賠償支出等。上述現(xiàn)象的存在影響著雇主責(zé)任險的功能發(fā)揮和有序發(fā)展。

現(xiàn)實中，制約雇主責(zé)任險功能有效發(fā)揮的原因是多方面的。比如，一些保險公司要求雇主責(zé)任險必須實名制，而作為主要投保單位的民營企業(yè)、小微企業(yè)以及一些職業(yè)風(fēng)險高危的行業(yè)員工流動性大，被保險人和出險人員往往難以一一對應(yīng)，影響了一些用工單位的投保積極性；有的用工單位將雇主責(zé)任險當成免責(zé)工具，以勞務(wù)協(xié)議代替勞動合同，以雇主責(zé)任險代替工傷保險，減損了員工的社保權(quán)益；個別用工單位將雇主責(zé)任險當成牟利工具，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相、擴大理賠范圍等方式，騙取保險金，制約了雇主責(zé)任險的健康發(fā)展；一些保險公司制定的雇主責(zé)任險條款不科學(xué)，不能有效補償勞動者的職業(yè)傷害損失，導(dǎo)致一些地方的雇主責(zé)任險“叫好不叫座”等。

當前，隨著新就業(yè)形態(tài)的蓬勃發(fā)展，勞動者與用工單位的關(guān)系越來越多元，同時，隨著延遲退休制度的實施和“銀發(fā)經(jīng)濟”的發(fā)展，部分超齡勞動者進入勞動領(lǐng)域。在我國工傷保險制度與勞動關(guān)系高度關(guān)聯(lián)的背景下，工傷保險制度對勞動者的覆蓋和保障存在一定“敞口”。雖然新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障的推出一定程度起到彌補缺口的作用，但雇主責(zé)任險作為工傷保險的補充，其作用依然十分重要。

讓雇主責(zé)任險充分發(fā)揮其應(yīng)有功效，制度建設(shè)、機制完善和依法保障缺一不可。有關(guān)部門要加強雇主責(zé)任險的制度設(shè)計，合理關(guān)照用工實際，使其能夠為用工單位和勞動者提供有效的安全保障；相關(guān)主體在雇主責(zé)任險的投保、出險、理賠等環(huán)節(jié)，要確保能夠及時、公平履行保險合同約定的權(quán)利義務(wù)；用工單位要規(guī)范用工行為，加強安全生產(chǎn)培訓(xùn)，為勞動者提供安全的工作生產(chǎn)條件，發(fā)生事故后應(yīng)及時報險，按法律規(guī)定向員工賠償損失或積極配合員工向保險公司索賠；司法機關(guān)在辦理雇主責(zé)任險案件時，應(yīng)厘清用工關(guān)系的性質(zhì)，確?！巴竿小保瑢霉椭髫?zé)任險牟利的不法分子予以嚴懲；保險監(jiān)管部門應(yīng)對雇主責(zé)任險的備案、履約等情況進行有效監(jiān)督，指導(dǎo)保險公司動態(tài)完善相關(guān)條款等。

雇主責(zé)任險是國際上通行的一種保險制度，在勞動關(guān)系日趨多元和中企“出?！痹絹碓蕉嗟谋尘跋?，充分發(fā)揮雇主責(zé)任險的功能重要且必要。期待相關(guān)方面高度重視雇主責(zé)任險的實踐情況，采取有效措施，確保其沿著合法、合理、有序的軌道平穩(wěn)運行。