搭建“第四方支付平臺”為網(wǎng)絡犯罪“輸血” 起底“支付暗網(wǎng)”
一起普通的網(wǎng)絡傳播淫穢漫畫案竟牽出一個龐大的非法支付網(wǎng)絡。調(diào)查顯示，在短短一年半，4937萬元資金通過這個被精心偽裝的支付系統(tǒng)悄然流轉(zhuǎn)。這條看似便捷的支付通道，實則完全繞過了國家金融監(jiān)管體系，成為滋養(yǎng)各類網(wǎng)絡非法活動的“地下動脈”。
經(jīng)上海市閔行區(qū)檢察院提起公訴，日前，法院以非法經(jīng)營罪分別判處被告人駱某某、陳某有期徒刑四年、二年，各并處罰金；同時追繳違法所得，沒收扣押在案的作案工具。
有人為非法活動提供資金通道
2023年5月，上海市公安局閔行分局在日常網(wǎng)絡巡查中發(fā)現(xiàn)，有不法分子利用網(wǎng)絡平臺傳播淫穢漫畫。經(jīng)初步調(diào)查，公安機關對此立案偵查。然而，在深入追查淫穢漫畫傳播背后的資金流向時，偵查人員發(fā)現(xiàn)了一個更為隱蔽的犯罪環(huán)節(jié)——有人專門為這些非法活動提供資金通道。
偵查視線由此轉(zhuǎn)向了隱藏在資金流背后的“影子幫手”。通過循線追蹤，警方鎖定了為該傳播淫穢漫畫犯罪團伙提供支付結(jié)算支持的犯罪嫌疑人駱某某和陳某。2023年12月，警方根據(jù)線索發(fā)現(xiàn)，駱某某、陳某還利用非法搭建的支付系統(tǒng)為賭博網(wǎng)站及其他不法團伙提供資金結(jié)算服務，涉案金額巨大，于是以駱某某、陳某涉嫌非法經(jīng)營罪立案偵查。至此，一個橫跨多省市、為多種網(wǎng)絡犯罪“輸血”的犯罪模式浮出水面。
“我當時覺得，就是利用技術幫人解決支付通道的問題，收點手續(xù)費，算是個‘技術活’?！瘪樐衬辰淮?。起初，他發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)絡平臺存在支付結(jié)算需求，但可能因資質(zhì)問題難以接入正規(guī)支付渠道。面對這一“市場空白”，他動起了歪心思。2022年4月，駱某某利用多家企業(yè)的支付寶或其他第三方支付賬戶，將其與自己開發(fā)的支付系統(tǒng)對接，初步搭建起所謂的“第四方支付平臺”，為一些數(shù)字藏品運營商提供支付結(jié)算通道。
隨著業(yè)務的擴展，直接使用支付寶賬戶變得不穩(wěn)定，為獲得更“可靠”的通道，駱某某策劃了更具欺騙性的方案。2022年9月，他將所有用戶都轉(zhuǎn)接到開展同類業(yè)務的陳某公司的支付接口上，由陳某公司搭建一個游戲平臺，將其偽裝成游戲公司向某第三方支付公司（以下簡稱“第三方公司”）申請支付接口。
不存在的“游戲公司”
“游戲平臺的充值流水比較大，交易頻繁，不容易引起懷疑?！睉{借經(jīng)營網(wǎng)絡游戲的偽裝，陳某通過游戲程序成功騙取了第三方公司的支付接口，并將其鏈接到自己的支付系統(tǒng)上。
該非法支付平臺的運作模式非常隱蔽。承辦檢察官介紹，駱某某團伙先通過業(yè)務團隊招攬客戶，這些客戶多為需要支付功能但資質(zhì)不全的各類網(wǎng)站。雙方約定好手續(xù)費收取比例后，技術人員會協(xié)助客戶將網(wǎng)站對接駱某某和陳某公司的支付系統(tǒng)。“用戶在客戶網(wǎng)站進行支付，實際上是在向駱某某、陳某控制的賬戶付款?！睓z察官指出，“資金到賬后，系統(tǒng)會自動扣除一定比例的‘通道費’，剩余款項再通過批量打款方式轉(zhuǎn)給客戶網(wǎng)站?！?/p>
整個過程中，駱某某和陳某公司的支付系統(tǒng)實際接觸并控制了用戶資金，形成了短暫的資金沉淀和再支付，符合非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務的特征。據(jù)陳某交代，他負責日常資金劃轉(zhuǎn)的操作：“我每天根據(jù)系統(tǒng)算好的金額，在第三方公司的后臺填申請單，批量打款?！?/p>
而對于第三方公司，駱某某和陳某則全程偽裝，所有交易在后臺看起來都像是用戶在“游戲平臺”上充值，第三方公司完全被虛假的交易信息所蒙蔽。駱某某透露：“我們在支付接口程序上做了手腳，傳過去的數(shù)據(jù)看起來都像是游戲充值，他們（指第三方公司）一直以為就是在給我們公司的游戲平臺收付款。”
非法“輸血”網(wǎng)絡覆滅
在案件辦理過程中，駱某某對犯罪金額提出異議，認為平臺后臺數(shù)據(jù)中存在“調(diào)試、測試的重復數(shù)據(jù)”。對此，閔行區(qū)檢察院引導公安機關補充偵查，調(diào)取涉案公司及其他第三方支付賬戶流水，并將這些客觀的銀行流水與平臺后臺數(shù)據(jù)進行交叉比對，形成了相互印證的證據(jù)鏈，鎖定了犯罪金額，駁斥了駱某某的辯解。
經(jīng)查，駱某某、陳某違反國家規(guī)定，未經(jīng)批準非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務，情節(jié)特別嚴重，涉嫌非法經(jīng)營罪。其中，駱某某對全部4937萬元的非法支付結(jié)算金額負責，陳某對其參與期間的2562萬元負責。
2025年10月，經(jīng)閔行區(qū)檢察院提起公訴，法院審理后作出前述判決。
該案的偵破不僅摧毀了一個大型非法支付結(jié)算網(wǎng)絡，更暴露出新型金融犯罪的特點。隨著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，支付結(jié)算領域的犯罪手法不斷翻新，犯罪團伙往往利用技術手段將非法支付結(jié)算偽裝成新型業(yè)務，具有極強的隱蔽性和迷惑性。承辦檢察官指出：“支付結(jié)算是國家金融體系的核心組成部分，事關經(jīng)濟安全和公眾財產(chǎn)安全，必須嚴格監(jiān)管。任何未經(jīng)國家主管部門批準，擅自從事或變相從事資金支付結(jié)算業(yè)務的行為，都是對國家金融管理秩序的嚴重破壞，必將受到法律的嚴懲?！?span style="text-indent: 2em;">（王昊玥）
編輯：遲明緒
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