近期，蘇商銀行積極響應(yīng)“保障金融權(quán)益 助力美好生活”號(hào)召，憑借領(lǐng)先的AI反詐技術(shù)與主動(dòng)擔(dān)當(dāng)精神，協(xié)助警方成功打擊多個(gè)黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，切實(shí)守護(hù)用戶資金安全，展現(xiàn)出科技賦能在金融風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的顯著成效。

金融“黑灰產(chǎn)”是指以“債務(wù)重組”“征信修復(fù)”為名，通過(guò)非法手段幫助借款人逃避債務(wù)或敲詐金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪活動(dòng)。這類組織通常偽裝成法律咨詢或金融服務(wù)公司，借助社交媒體、短視頻平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)渠道大肆宣傳，聲稱能夠幫助借款人“停息掛賬”“減免還款”甚至“逃廢債務(wù)”。其運(yùn)作模式已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈：前端通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)引流獲客，中端由所謂的“法務(wù)團(tuán)隊(duì)”提供虛假訴訟指導(dǎo)，后端甚至?xí)唇Y(jié)數(shù)據(jù)黑產(chǎn)非法獲取公民信息。

金融“黑灰產(chǎn)”還具有一些典型特征：“代理談判”隔離聯(lián)系，非法中介以“專業(yè)維權(quán)”“幫你減免”為噱頭，替客戶出面與銀行溝通，故意切斷客戶與銀行的正常聯(lián)系渠道，阻撓銀行核實(shí)事實(shí)。“統(tǒng)一話術(shù)”濫用投訴機(jī)制，以“惡意投訴舉報(bào)”為抓手，向客戶灌輸“只要投訴就能停催”的錯(cuò)誤觀念，組織客戶反復(fù)撥打投訴渠道，對(duì)銀行施壓?！皠∏榘b”誘導(dǎo)逃廢債，中介提供虛假“攻略”，教唆客戶編造困難情節(jié)，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、包裝材料，采取“套餐式”操作謀取不正當(dāng)利益。

在近期的多起案件中，蘇商銀行的協(xié)同作戰(zhàn)能力得到充分體現(xiàn)。該行利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)迭代風(fēng)險(xiǎn)模型，精準(zhǔn)識(shí)別欺詐行為和黑灰產(chǎn)，并加強(qiáng)與AIF行業(yè)聯(lián)盟等的互動(dòng)。同時(shí)，深化警銀協(xié)作，積極挖掘違法犯罪線索，配合警方迅速將證據(jù)固化，并及時(shí)移交線索。通過(guò)形成“線索共享—協(xié)同核查—依法處理—鏈條打擊”的工作閉環(huán)，持續(xù)壓縮非法中介的生存空間。

蘇商銀行提醒廣大客戶，任何“代辦協(xié)商”“能減免息費(fèi)”的說(shuō)法都是黑灰產(chǎn)陷阱，黑灰產(chǎn)往往以此為切入點(diǎn)，誘導(dǎo)客戶提供身份證明、賬戶信息、征信報(bào)告等敏感資料，風(fēng)險(xiǎn)極高。廣大客戶務(wù)必警惕“代理維權(quán)”“消債公司”等虛假宣傳，切勿輕易委托他人代辦金融業(yè)務(wù)，以免造成個(gè)人信息泄露與財(cái)產(chǎn)損失。此外，不法中介往往以“金融服務(wù)”為幌子，非法從事金融咨詢、代理、擔(dān)保、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。蘇商銀行號(hào)召?gòu)V大客戶自覺(jué)抵制非法金融中介活動(dòng)，如發(fā)現(xiàn)可疑線索，請(qǐng)及時(shí)舉報(bào)，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定。（蘇小軒）